Composição de renda: Como funciona

O que é composição de renda?

De início, você deve estar se perguntando: como funciona a composição de renda familiar? Porém, antes de responder essa dúvida, é preciso entender o que é a composição de renda.

Então, a composição de renda nada mais é que a soma da renda de duas ou mais pessoas que desejam financiar um imóvel. Em outras palavras, é a soma dos salários de todas as pessoas que trabalham numa residência ou pessoas que querem ajuntar os salários para comprar um imóvel.

Além disso, de acordo com a lei Nº 8.692 e para a maioria dos bancos, as parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% do valor da renda familiar bruta mensal.

A idade dos participantes influencia na composição de renda?

Antes de mais nada, a idade de cada um que vai compor renda com você no financiamento da casa própria impacta diretamente na aprovação da composição de renda.

Isso porque, para o banco definir o prazo máximo do financiamento, será levado em consideração a idade dos participantes. Então, caso uma das pessoas que for compor renda com você for mais velha, saiba que isso pode influenciar no prazo do financiamento do seu imóvel.

Na prática, o período máximo para financiar um imóvel é 80 anos e 6 meses. Isso quer dizer que, a última parcela do financiamento (que quita o imóvel) não pode passar dessa data.

Assim, quem deseja financiar um imóvel usando o prazo máximo de financiamento oferecido  (360 parcelas ao longo de 30 anos), tem que fazer o contrato com o banco  até os 40 anos e seis meses de idade. A partir daí, o prazo do financiamento diminui. Porém, em contrapartida, o valor das parcelas aumentam.

Por exemplo: se você for compor renda com uma pessoa com 60 anos de idade, vocês só vão conseguir financiar um imóvel por, no máximo, 20 anos e 6 meses (ou seja, em 240 vezes). Agora, se uma das pessoas da sua composição de renda tem 70 anos de idade, você terão somente 10 anos e 6 meses (totalizando 120 prestações) de prazo de financiamento.

Enfim, o que os bancos buscam é uma garantia de que o acordo do pagamento do financiamento seja cumprido, mesmo em caso de situações adversas. Por isso, pessoas mais velhas precisam apresentar comprovações de renda.

Quais são as vantagens da composição de renda?

Para iniciar, a principal vantagem da composição de renda é que você aumenta seu poder de compra e as suas chances na hora de financiar um imóvel. Ou seja, você mostra ao banco que consegue arcar com o pagamento das prestações do financiamento.

Vale ressaltar que, a composição de renda é um fator de segurança para os bancos. Isso porque, essas instituições entendem que o risco de inadimplência para quem compõem renda é menor de quem vai financiar um imóvel sozinho. Assim, facilita a liberação do crédito habitacional.

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